Who Really Pays Realtor Fees: A Guide for Buyers and Sellers

Many people are unsure about who is responsible for paying the real estate agent when 

buying or selling a home. Traditionally, the seller covered the commission for both their 

agent and the buyer’s agent, but changes in the real estate industry have raised 

questions about this structure. As home prices rise and commissions remain a 

significant cost, buyers and sellers alike are seeking clarity. What happens if a buyer 

can’t afford to cover these additional costs? Let’s break it down. 

Who Typically Pays Realtor Commissions? 

Historically, it’s been the seller’s responsibility to pay the real estate agent’s 

commission, which is usually around 5-6% of the sale price. This commission is split 

between the listing agent (the seller’s agent) and the buyer’s agent, offering both parties 

incentive to close the deal. 

Here’s how it works: If you sell a home for $400,000 with a 6% commission, the total 

commission would be $24,000. That amount is typically split between the seller’s agent and the buyer’s agent,

with each receiving $12,000. While this commission is technically 

paid by the seller, it’s often factored into the home’s selling price, meaning the buyer 

indirectly covers this cost by paying a higher price for the home.  

The Shift in Commission Models 

In some markets, the responsibility of paying the buyer’s agent commission is shifting. 

Some real estate platforms and agents are experimenting with a “buyer pays” model, 

where buyers are expected to pay their agent directly for services. This change is partly 

driven by the desire for greater transparency and to unbundle the cost of real estate 

services from the overall transaction. 

But this shift raises concerns. What happens if buyers don’t have the extra money to 

pay their agent’s commission upfront? Many buyers are already stretched thin between 

down payments, closing costs, and other expenses. Adding a real estate agent’s 

commission to the mix could make homeownership feel even more out of reach. 

What If Buyers Can’t Afford to Pay? 

 

 If buyers are required to pay their agent’s commission directly, it could create financial 

challenges, especially for first-time buyers or those with tight budgets. However, there 

are potential solutions to this issue: 

1.Rolling the Commission into the Loan​

Some lenders allow buyers to roll the agent’s commission into their mortgage, 

effectively spreading the cost out over the life of the loan. While this reduces the 

upfront financial burden, it does increase the total amount financed and, in turn, 

the total interest paid. 

2.Negotiating a Lower Commission​

Buyers may be able to negotiate a lower commission with their agent, especially 

in a competitive real estate market. Some agents offer discounted commissions 

or rebate a portion of their commission back to the buyer at closing. 

3.Seller-Paid Commission​

In many transactions, the traditional model still holds, where the seller pays both 

agents’ commissions. Buyers should always clarify with their agent and lender 

how commissions will be handled to avoid surprises during the closing process. 

Key Takeaways 

As the real estate industry evolves, the responsibility for paying agents may continue to 

shift, but options exist for buyers who may struggle to cover these costs. Whether 

commissions remain seller-paid or move to a buyer-pays model, understanding how 

real estate agents are compensated is key to navigating a home purchase. 

For personalized guidance, speak with a real estate agent at Pan Florida Realty to ensure you understand all the costs involved and get the support you need in today’s 

market.